Tips Keuangan: Cara Efektif Nabung untuk Beli Rumah dalam Jangka Pendek

Simpan Dana Anda di Investasi Rendah Risiko
Terlepas dari KPR atau tunai, Anda disarankan untuk tidak menempatkan dana di rekening tabungan. Hal itu disebabkan karena bunga yang ada di rekening tabungan sangatlah kecil, dan ada potongan biaya serta pajak yang dikenakan pada Anda.

Namun mengingat jangka waktu pembelian rumah itu cukup pendek, yaitu di bawah setahun hingga tiga tahun, maka pertimbangkan untuk menyimpan dana di beberapa instrumen investasi ini untuk membeli rumah.

Deposito
Jika jangka waktu membeli rumah adalah setahun atau kurang dari setahun dari sekarang, maka tidak ada salahnya menempatkan dana yang ingin Anda alokasikan untuk uang muka (DP) maupun pembayaran tunai di deposito.

Sebagai sebuah simpanan, deposito dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), dan menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi dari tabungan. Hanya saja, investasi ini dikenakan pajak final 20%.

Terhitung sejak 22 September 2020, masih ada bank umum yang menawarkan bunga sebesar 5,50% per tahun. Namun jika imbal hasil itu dirasa kurang, Anda bisa mengajukan deposito di beberapa Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang menawarkan bunga relatif lebih besar ketimbang deposito di bank umum.

Sesuaikanlah waktu jatuh tempo deposito Anda dengan waktu pembayaran DP atau pembelian rumah secara tunai.

Reksa Dana Pasar Uang dan Pendapatan Tetap
Reksa dana pasar uang (RDPU) merupakan reksa dana teraman, lantaran portofolio efek dalam reksa dana adalah instrumen pasar uang. Sementara itu, Reksa dana pendapatan tetap (RDPT) memiliki portofolio efek yang terdiri dari surat utang seperti obligasi negara atau korporasi, serta beberapa instrumen pasar uang di dalamnya.

RDPU juga bisa menjadi alternatif investasi selain deposito yang bisa membantu Anda mengumpulkan dana, dalam jangka waktu pendek yaitu di bawah setahun hingga dua tahun.

Sementara itu RDPT bisa digunakan bila kita ingin membeli rumah dalam waktu tiga tahun lagi atau lebih.

Baca Juga: Cara Cerdas Kelola Dana Travelling yang Tak Terpakai karena Pandemi

Imbal hasil beberapa RDPU di September 2020 umumnya adalah 6 persenan per tahun, sementara itu RDPT bisa mencapai 9 hingga 10%, akan tetapi RDPT memiliki volatilitas yang sedikit lebih tinggi dari RDPU.

Meski tidak bisa memberikan imbal hasil tetap, reksa dana memiliki keunggulan yaitu bisa digunakan untuk menabung berkala, bebas pajak, minimal investasi kecil, dan bisa ditarik kapan saja. Fitur ini tentu menjadi keunggulan tersendiri yang tidak dimiliki oleh deposito.

Jenis investasi apalagi yang bisa Anda pilih selain deposito dan reksa dana untuk dijadikan modal membeli rumah? Simak di halaman selanjutnya.

Surat Berharga Negara (SBN)
SBN juga bisa menjadi alternatif investasi untuk membeli rumah, jika Anda berniat melakukan pembelian tiga tahun yang akan datang.

SBN hadir dalam versi konvensional (obligasi) atau syariah (sukuk). Kelebihan dari surat utang ini adalah kupon keuntungannya akan dibayarkan secara berkala, dan dijamin oleh negara.

Salah satu alasan memilih SBN ketimbang surat utang perusahaan swasta adalah karena risikonya yang lebih rendah. Surat utang swasta tentunya memiliki default risk yang lebih tinggi ketimbang SBN.

Sebagian SBN tentu bisa dijual kembali di pasar sekunder pada periode tertentu. Namun demi memaksimalkan keuntungan dan menghindari capital loss, maka ada baiknya untuk memegangnya hingga memasuki jatuh tempo.

Adapun pajak dari SBN adalah sebesar 15% dan bersifat final.

Investasi Berkala atau Lumpsum?
Tidak semua investasi di atas bisa dibeli secara berkala, namun semuanya bisa dibeli dengan metode lumpsum atau sekali bayar.

Deposito atau SBN merupakan investasi yang hanya bisa dilakukan secara lumpsum. Sedangkan reksa dana, bisa lump sum, bisa pula tidak. Baik lump sum atau berkala ada untung ruginya.

Lump sum memang bisa menghasilkan keuntungan bulanan yang besar karena pokok modal yang disetor tentu lebih besar. Tapi dengan mengeluarkan uang dalam jumlah besar, maka bisa saja Anda mengalami kekurangan aset lancar yang akan mengganggu Anda memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Sementara itu, dengan metode investasi berkala memungkinkan Anda untuk berinvestasi secara rutin baik secara bulanan, mingguan, atau tahunan, dengan jumlah yang ditentukan.

Untuk membantu Anda mengetahui berapa pokok investasi yang harus Anda sisihkan agar Anda bisa mendapatkan uang sesuai yang dibutuhkan, gunakanlah Kalkulator Menabung Bulanan di bawah ini.

Jika Investasi Berkala, Sesuaikan Pengeluaran Menabung dengan Saving Ratio
Dalam perencanaan keuangan, rasio menabung atau saving ratio yang ideal adalah minimal 10% dari penghasilan bulanan.

Bila Anda masih bingung berapa yang harus Anda sisihkan per bulan, agar arus kas bulanan Anda sehat, maka alokasikan saja minimal 10% dari penghasilan untuk menabung beli rumah.

Intinya, jika memang pembelian rumah akan dilakukan dalam hitungan bulan hingga tiga tahun, hindari menempatkan dana di instrumen investasi tinggi risiko.

Instrumen investasi tinggi risiko memang bisa memberikan imbal hasil tinggi, namun dalam jangka waktu pendek, fluktuasinya juga cukup tinggi dan berpotensi membuat modal investasi kita tergerus.

Itulah beberapa tips cara efektif menabung untuk beli rumah dalam jangka pendek.