Perbandingan KUR BCA vs KUR BSI 2025: Tenor, Cicilan, dan Bunga Terbaru

Suara.com - Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan program pembiayaan yang ditujukan untuk mendukung pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam mengembangkan usahanya. Pada tahun 2025, dua bank besar di Indonesia, yaitu Bank Central Asia (BCA) dan Bank Syariah Indonesia (BSI), menawarkan program KUR dengan berbagai keunggulan.

Artikel ini akan membandingkan KUR BCA dan KUR BSI dari segi plafon, cicilan, dan syarat pengajuan, sehingga Anda dapat memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Apa Itu KUR?

Sebelum membandingkan KUR BCA dan KUR BSI, mari kita pahami dulu pengertian KUR.
KUR atau Kredit Usaha Rakyat adalah program pembiayaan dari pemerintah melalui perbankan yang ditujukan untuk pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Tujuannya adalah memperluas akses pembiayaan dengan suku bunga rendah, jaminan ringan, dan proses pengajuan yang lebih mudah.

KUR BCA atau KUR BSI?

KUR memang bisa menjadi solusi andalan bagi pelaku UMKM yang ingin mengembangkan usahanya dengan dukungan permodalan dari bank. Saat ini, dua bank besar di Indonesia, BCA dan BSI sama-sama menyediakan layanan KUR. Namun, sebelum mengajukan, penting bagi calon debitur untuk memahami perbedaan antara KUR BCA vs KUR BSI, khususnya dalam hal cicilan, plafon, dan syarat pengajuan. 

1. KUR BCA 2025

BCA baru-baru ini ikut serta dalam penyaluran KUR, meskipun sebelumnya bank ini lebih dikenal dengan produk komersialnya. Program KUR BCA dirancang untuk mendukung UMKM agar bisa bersaing dan berkembang lebih cepat. KUR yang ditawarkan BCA memiliki bunga bersubsidi dari pemerintah dan fasilitas digital yang mendukung proses lebih praktis.

BCA menyediakan beberapa jenis KUR yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan bisnis Anda. Berikut adalah pilihan produk KUR BCA 2025:

a. KUR Mikro BCA

Baca Juga: 7 Upaya Nyata BRI Bawa Ekonomi Indonesia Makin Percaya Diri

• Plafon pinjaman hingga Rp50 juta
• Tenor hingga 3 tahun untuk modal kerja
• Tenor hingga 5 tahun untuk investasi
• Suku bunga mulai dari 6% per tahun
• Tanpa agunan tambahan.

b. KUR Kecil BCA

• Plafon pinjaman dari Rp50 juta hingga Rp500 juta
• Tenor hingga 5 tahun untuk modal kerja
• Tenor hingga 7 tahun untuk investasi
• Suku bunga mulai dari 6% per tahun
• Memerlukan agunan tambahan.

c. KUR Super Mikro BCA

• Plafon hingga Rp10 juta
• Tenor maksimal 3 tahun
• Suku bunga rendah, 6% per tahun
• Ditujukan untuk usaha mikro yang baru berjalan

Syarat pengajuan KUR BCA:

• Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 bulan
• Memiliki dokumen usaha seperti Surat Keterangan Usaha (SKU), NPWP, atau NIB
• Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain
• Menyiapkan dokumen identitas seperti KTP, KK, dan rekening tabungan BCA
• Untuk KUR Kecil, memerlukan agunan tambahan sesuai kebijakan bank.

2. KUR BSI 2025

Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, BSI menawarkan KUR berbasis prinsip syariah, yakni menggunakan akad murabahah (jual beli) dan ijarah (sewa). Hal ini menjadikan KUR BSI sebagai pilihan bagi pelaku usaha yang menginginkan pembiayaan yang sesuai dengan prinsip Islam. KUR BSI juga didukung oleh jaringan luas dan layanan yang ramah terhadap pelaku usaha kecil.

a. KUR Kecil

• Plafon KUR Kecil di atas Rp100 juta hingga maksimal Rp500 juta.
• Tenor maksimal 4 tahun.

b. KUR Mikro

• Plafon KUR Mikro di atas Rp10juta sampai maksimal Rp100 juta.
• Tenor maksimal 3 tahun.

c. KUR Super Mikro

• Plafon KUR Super Mikro maksimal hanya sampai Rp10 juta.
• Tenor maksimal 3 bulan.

Syarat dan Ketentuan

KUR BSI diperuntukkan bagi pembiayaan modal kerja dan atau investasi dengan plafon di atas Rp10 juta sampai Rp500 juta. Adapun syarat mengajukan KUR BSI adalah sebagai berikut:

• Perorangan yang melakukan usaha produktif dan layak
• Usaha sudah aktif minimal 6 bulan.
• Belum pernah menerima pembiayaan modal kerja atau investasi komersial lainnya kecuali pembiayaan konsumsi rumah tangga, pembiayaan skema/skala ultra mikro, dan lainnya.
• Diperbolehkan bagi nasabah yang sedang menerima pembiayaan KPR, KKB roda 2 produktif, pembiayaan jaminan SK pension, kartu kredit, pembiayaan resi Gudang, dan lain sebagainya.
• Kolektibilitas lancer.
• Memilki dokumen persyaratan administrasi KTP, KK, NPWP, surat ijin usaha, dan dokumen agunan.

Bunga cicilan KUR BSI sebesar 0,5 persen per bulan, itu artinya dalam setahun hanya 6 persen bunga cicilan. Lalu, cicilan KUR BSI disesuaikan dengan tenor yang dipilih. BSI memfasilitasi tenor pengembalian dana mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan.

Tips Sebelum Mengajukan KUR BCA atau KUR BSI

Agar pengajuan Anda disetujui dan tepat sasaran, simak beberapa tips berikut:

1. Pastikan Legalitas Usaha Lengkap

Baik BCA maupun BSI mensyaratkan adanya dokumen resmi seperti NIB atau SKU. Pastikan semua dokumen usaha Anda sudah tersedia dan masih berlaku.

2. Sesuaikan Pinjaman dengan Kebutuhan

Hitung dengan cermat berapa dana yang benar-benar dibutuhkan. Hindari meminjam terlalu besar hanya karena plafon memungkinkan. Fokus pada penggunaan dana untuk kebutuhan produktif, bukan konsumtif.

3. Pilih Tenor yang Sesuai Kemampuan Bayar

Jangan tergiur angsuran rendah karena tenor panjang. Pertimbangkan arus kas usaha Anda agar cicilan tidak memberatkan.

4. Cek Riwayat Kredit di SLIK OJK

Pastikan Anda tidak masuk dalam daftar hitam kredit atau memiliki tunggakan di lembaga keuangan lain. Riwayat kredit yang buruk bisa jadi penyebab utama penolakan pengajuan.

5. Tentukan Jenis KUR yang Tepat

Jika Anda nyaman dengan sistem syariah dan ingin bebas dari unsur riba, KUR BSI adalah pilihan terbaik. Namun jika butuh fleksibilitas plafon lebih besar, KUR BCA lebih cocok.

6. Manfaatkan Layanan Digital

Gunakan layanan digital BCA atau BSI untuk mengecek simulasi cicilan, status pengajuan, dan update informasi. Ini akan memudahkan Anda dalam proses pengajuan hingga pelunasan.

Pilih KUR Sesuai Kebutuhan Usaha Anda!

Dalam membandingkan KUR BCA vs KUR BSI, ada tiga faktor utama yang bisa menjadi penentu, yaitu besarnya cicilan, plafon pinjaman, dan syarat pengajuan. Jika Anda membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar dan tidak keberatan dengan sistem konvensional, KUR BCA adalah opsi yang tepat. Namun jika Anda mengutamakan pembiayaan yang berbasis syariah, bebas bunga dan sesuai hukum Islam, maka KUR BSI adalah pilihan yang paling cocok.

Apapun pilihan Anda, pastikan untuk mengukur kemampuan bayar cicilan, memastikan legalitas usaha, dan mengelola dana pinjaman secara bijak demi kelangsungan dan pertumbuhan usaha yang berkelanjutan.

Kontributor : Rishna Maulina Pratama