186 Bank AS Terancam Bangkrut Susul First Republic Bank dan Silicon Valley

Suara.com - Riset yang menguji kerapuhan sistem perbankan AS menemukan setidaknya 186 bank berisiko gagal bahkan jika hanya setengah dari deposan mereka yang tidak diasuransikan memutuskan untuk menarik dana mereka.

"Dengan kegagalan tiga bank regional sejak Maret, dan satu lagi tertatih-tatih di tepi jurang, akankah Amerika segera melihat serangkaian kegagalan bank?" USA Today melaporkan pada Kamis (4/5/2023).

Mengutip dari Bloomberg, PacWest Bancorp yang berbasis di San Francisco kini tengah mempertimbangkan penjualan, dengan nilainya turun dengan margin yang besar.

Pada minggu lalu, First Republic Bank menjadi bank ketiga yang bangkrut jadi kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah setelah Washington Mutual, yang ambruk pada 2008 di tengah krisis keuangan. Sementara, Silicon Valley Bank dan Signature Bank sebelumnya sudah dinyatakan bangkrut pada Maret lalu.

"Bank-bank regional gagal karena kenaikan suku bunga Federal Reserve yang agresif untuk meredam inflasi telah mengikis nilai aset bank seperti obligasi pemerintah dan sekuritas yang didukung hipotek," catat laporan tersebut dikutip melalui Antara.

Awal bulan ini, The Fed lagi-lagi menaikkan suku bunga sebesar seperempat persentase poin pada Rabu (3/5/2023) dalam langkah ke-10 berturut-turut dalam perang melawan inflasi yang cepat.

Sebagian besar obligasi membayar suku bunga tetap yang menjadi menarik saat suku bunga turun, menaikkan permintaan dan harga obligasi, menurut laporan tersebut. D

i sisi lain, jika suku bunga naik, investor tidak akan lagi memilih suku bunga tetap yang lebih rendah yang dibayarkan oleh obligasi, sehingga menurunkan harganya.

Mayoritas bank memilih untuk meningkatkan kepemilikan obligasi mereka selama pandemi, ketika simpanan berlimpah tetapi permintaan dan imbal hasil pinjaman lemah. 

Baca Juga: TJSL BNI Memberi Dampak bagi Sosial dan Lingkungan

"Penurunan baru-baru ini dalam nilai aset bank sangat signifikan meningkatkan kerapuhan sistem perbankan AS untuk menjalankan deposan yang tidak diasuransikan," tulis para ekonom dalam makalah baru-baru ini yang diterbitkan di Social Science Research Network.

Penarikan dana besar-besaran di bank-bank ini dapat menimbulkan risiko bahkan bagi deposan yang diasuransikan - mereka yang memiliki 250.000 dolar AS atau kurang di bank - karena dana asuransi simpanan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mulai mengalami kerugian, tulis para ekonom. Skenario ini hanya akan berjalan jika pemerintah AS memilih untuk diam.

"Jadi, kalkulasi kami menunjukkan bank-bank ini tentu saja memiliki risiko potensial untuk penarikan dana besar-besaran, tidak adanya intervensi atau rekapitalisasi pemerintah lainnya," tulis para ekonom dalam riset terkait.