BRI Tetapkan High Coverage Ratio Antisipasi Risiko Makroekonomi Tinggi

Suara.com - Federal Reserve System atau The Fed, bank sentral Amerika Serika merespon konflik yang tengah terjadi saat ini dengan menahan suku bunga acuannya pada level yang tinggi, dikenal sebagai kebijakan "higher for longer". 

Keputusan ini cukup mengejutkan saat banyak ekonom dan pelaku pasar finansial telah memperkirakan bahwa The Fed akan menurunkan suku bunga mereka dalam waktu dekat, namun situasi geopolitik global yang tidak stabil mempengaruhi keputusan tersebut.

Langkah ini diambil di tengah kondisi geopolitik dunia yang semakin runyam. Untuk diketahui, konflik antara Ukraina dan Rusia telah merambat hingga ke NATO, dengan Amerika Serikat ikut campur. 

Serangan Israel terhadap Palestina juga menyebabkan lebih dari 33.000 korban meninggal dunia, sebagian besar adalah anak-anak dan perempuan. Israel juga terlibat dalam konfrontasi dengan Iran, menyerang diplomat Iran di Suriah, yang memicu kemarahan Iran dan respons balasan terhadap Israel.

Di tengah ketegangan antara Iran dan Israel serta konflik di negara-negara Afrika, termasuk Sudan, kondisi global menjadi prihatin.

Tidak berbeda dengan The Fed, Bank Indonesia (BI) juga  memproyeksikan penurunan suku bunga acuan, mengikuti kemungkinan tindakan yang akan diambil oleh The Fed. 

Namun, mengingat situasi geopolitik global yang belum stabil, BI akan mempertimbangkan ulang rencananya. BI perlu memastikan bahwa Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG), yield obligasi dalam negeri, dan kurs rupiah berada dalam kondisi yang stabil sebelum mengambil keputusan untuk menurunkan suku bunga acuan, demi menjaga stabilitas moneter dalam negeri.

Selain Bank Indonesia, pemerintah juga berusaha menjaga stabilitas keuangan nasional melalui reformasi sektor keuangan dengan menerapkan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK).

Menurut Adi Budiarso, Kepala Pusat Kebijakan Sektor Keuangan Badan Kebijakan Fiskal (BKF) Kementerian Keuangan, reformasi ini dilakukan bersamaan dengan program cipta kerja, harmonisasi perpajakan, serta penyederhanaan birokrasi untuk mendukung pencapaian visi Indonesia Emas 2045.

Baca Juga: Dibabat Habis Bhayangkara 7 Gol Tanpa Balas, Persik Kediri Evaluasi Besar-besaran

Kedalaman sektor keuangan Indonesia masih perlu ditingkatkan karena relatif dangkal dibandingkan negara ASEAN-5 lainnya, yaitu Malaysia, Filipina, Singapura, dan Thailand

Sebagai contoh, nilai aset perbankan yang selama hampir 15 tahun terakhir mendominasi proporsi aset keuangan domestik ternyata masih jauh lebih kecil dibandingkan nilai aset perbankan di negara ASEAN-5 lainnya tersebut.

Tidak peduli seberapa besar peluang pengembangan nilai aset perbankan Indonesia tersebut, tanpa adanya langkah untuk meredam dampak dari gejolak geopolitik saat ini, maka perkembangannya tidak akan optimal, apalagi mengingat kurs rupiah yang semakin melemah.

Menurut Direktur Bisnis Kecil dan Menengah Bank Rakyat Indonesia (BRI) Amam Sukriyanto, kondisi perekonomian Indonesia diprediksi tumbuh secara moderat sepanjang tahun ini. Sementara itu, risiko makroekonomi berada di level tinggi selama semester pertama dan akan menurun ke level moderat pada semester kedua.

Seperti yang dikutip dari Antara, BRI menyiapkan beberapa bauran strategi untuk mengantisipasi keadaan tersebut. Pada semester pertama ini, mereka memilih untuk melakukan ekspansi kredit secara moderat, mengingat potensi pertumbuhan masih cukup baik.

Namun, pengimplementasian pedoman portofolio kredit (Loan Portfolio Guideline/LPG) dan pengawasan terhadap pinjaman bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) perlu diperketat karena adanya risiko makroekonomi yang tinggi.

BRI menetapkan high coverage ratio terhadap peluang kegagalan dari masing-masing portfolio yang dikelolanya karena risiko makroekonomi yang tinggi juga akan membuat suku bunga berada di posisi yang tinggi.

Selain itu, perseroan juga melakukan simulasi stress test secara berkala untuk memastikan berbagai proyeksi bisnis yang telah dibuat tidak terlalu melenceng dari kenyataan dan mencari pendanaan dengan tenor jangka panjang.

Pada semester kedua nanti,  BRI berencana melonggarkan LPG untuk memperluas ekspansi kredit karena risiko makroekonomi sudah mulai menurun serta akan tetap memonitor NPL secara seksama, tapi difokuskan pada beberapa sektor yang masih relatif tinggi risikonya. Simulasi stress test dan penetapan high coverage ratio juga akan tetap dilakukan.

Perihal pendanaan, Bank Rakyat Indonesia (BRI) akan mengubah strategi untuk mencari sumber dana yang lebih murah, terutama melalui tabungan dan giro (Current Account Saving Account/CASA).

Menurut Amam, berbagai bank kemungkinan akan menerapkan pendekatan yang berbeda dalam hal kebijakan ini, mengingat kondisi yang berbeda-beda di setiap bank. Meskipun demikian, Amam menekankan pentingnya tetap optimis namun tetap waspada.

Meskipun Indonesia tidak terlibat dalam berbagai konflik geopolitik yang terjadi di luar negeri, namun dampaknya terasa di tingkat makroekonomi domestik. Hal ini menegaskan perlunya upaya dari semua pihak, baik pemerintah maupun pelaku usaha, untuk menjaga ketahanan ekonomi nasional, terutama dalam sektor perbankan yang merupakan salah satu fondasi utama perekonomian.